سود و بصادر ۳ برابر شد

به گزارش صدای بورس، بانک صادرات ایران در سال مالی ۱۴۰۴ با ثبت رشد قابل توجه در درآمدها و سودآوری، عملکردی متفاوت نسبت به سال گذشته به ثبت رساند؛ به‌طوری که سود خالص این بانک با رشد ۱۸۷ درصدی از حدود ۵ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ به بیش از ۱۴.۳ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۴ رسید.

بانک صادرات ایران در حالی به استقبال مجمع عمومی عادی سالانه می‌رود که بررسی صورت‌های مالی ۱۲ماهه این بانک که با نماد وبصادر در بازار سرمایه شناخته می شود نشان می‌دهد که بانک در سال گذشته علاوه بر رشد قابل توجه درآمدهای عملیاتی، توانسته است از محل سرمایه‌گذاری‌ها و سایر فعالیت‌های درآمدزا نیز منابع قابل توجهی ایجاد کند؛ موضوعی که در نهایت به افزایش چشمگیر سودآوری وبصادر منجر شده است.

سود خالص وبصادر تقریباً سه برابر شد

مهم‌ترین دستاورد مالی بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴، رشد قابل توجه سودآوری بود.

بر اساس صورت سود و زیان، سود خالص بانک از ۵ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ به ۱۴.۴ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۴ رسید. به این ترتیب، سود خالص بانک با رشد ۱۸۷ درصدی ۲.۸ برابر شد.

در همین دوره، سود خالص هر سهم بانک نیز از ۶۴ ریال به ۱۸۴ ریال افزایش یافت که نشان‌دهنده رشد قابل توجه سودآوری به ازای هر سهم است.

نکته مهم در عملکرد سال ۱۴۰۴، رشد سودآوری بانک با وجود افزایش قابل توجه هزینه‌ها است؛ به‌طوری که بانک صادرات توانسته است از طریق توسعه درآمدهای مختلف، افزایش درآمدهای سرمایه‌گذاری و رشد سایر درآمدهای عملیاتی، سود نهایی خود را به شکل قابل توجهی افزایش دهد.

حاشیه سود خالص بانک دو برابر شد

بررسی نسبت سود خالص به درآمد عملیاتی نیز از بهبود قابل توجه عملکرد بانک صادرات در سال ۱۴۰۴ حکایت دارد.

حاشیه سود خالص بانک از حدود ۴.۶ درصد در سال ۱۴۰۳ به حدود ۹.۱ درصد در سال ۱۴۰۴ افزایش یافته است. به این ترتیب، در حالی که درآمدهای عملیاتی بانک ۴۴ درصد رشد کرده، سود خالص با سرعت بسیار بیشتری افزایش یافته و حاشیه سود خالص بانک تقریباً دو برابر شده است.

این تغییر نشان می‌دهد رشد سودآوری بانک فقط ناشی از افزایش مقیاس فعالیت‌ها نبوده و ترکیب درآمدهای ایجادشده نیز نقش مهمی در افزایش سود نهایی داشته است.

رشد ۴۴ درصدی درآمدهای عملیاتی

درآمدهای عملیاتی بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ با رشد ۴۴ درصدی از حدود ۱۰۹.۷ هزار میلیارد تومان به حدود ۱۵۷.۹ هزار میلیارد تومان رسید.

مهم‌ترین بخش این درآمدها، درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی بود که با رشد ۲۹ درصدی از حدود ۱۰۰ هزار میلیارد تومان به ۱۳۰ هزار میلیارد تومان افزایش یافت.

در کنار آن، درآمد بانک از سپرده‌گذاری در بانک‌ها و مؤسسات اعتباری با جهشی قابل توجه از حدود ۳۲۲ میلیارد تومان به حدود ۱۱ همت رسید.

همچنین درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی با رشد ۱۲۱ درصدی از حدود ۴.۴ هزار میلیارد تومان به ۹.۸ هزار میلیارد تومان افزایش یافت.

رشد درآمدهای کارمزدی؛ گامی در مسیر تنوع‌بخشی به درآمدها

یکی دیگر از نقاط قوت عملکرد بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴، رشد قابل توجه درآمدهای کارمزدی بود.

درآمد کارمزد بانک با رشد ۵۵ درصدی از حدود ۱۱.۳ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ به بیش از ۱۷.۵ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۴ رسید.

رشد درآمدهای کارمزدی، در کنار افزایش درآمد تسهیلات، نشان‌دهنده توسعه جریان‌های درآمدی بانک و حرکت تدریجی به سمت تقویت درآمدهای غیرمشاع است.

درآمدهای کارمزدی از آن جهت اهمیت دارد که می‌تواند به تدریج وابستگی بانک به درآمدهای حاصل از تسهیلات را کاهش داده و به متنوع‌تر شدن مدل درآمدی بانک کمک کند.

نقش مهم فعالیت‌های غیر بانکی

یکی از مهم‌ترین عوامل رشد سودآوری بانک صادرات در سال ۱۴۰۴، افزایش درآمدهای حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها و فعالیت‌های غیر بانکی بود.

بر اساس صورت‌های مالی، سود سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با فعالیت‌های غیر بانکی از حدود ۳.۵ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ به حدود ۱۶.۷ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۴ رسید.

در بخش درآمدهای حاصل از سرمایه‌گذاری نیز مجموع درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری در سهام و سود حاصل از فروش سرمایه‌گذاری‌ها از حدود ۷.۳ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ به حدود ۲۳ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۴ افزایش یافت.

در این میان، سود حاصل از فروش سرمایه‌گذاری‌ها از حدود ۲۶۶ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ به بیش از ۱۷.۱ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۴ رسید.

این عملکرد نشان می‌دهد مدیریت دارایی‌ها و استفاده از ظرفیت سرمایه‌گذاری‌های بانک، نقش مهمی در تقویت سودآوری وبصادر در سال گذشته داشته است.

افزایش توان تسهیلات دهی وبصادر

بررسی صورت وضعیت مالی بانک صادرات نشان می‌دهد مانده تسهیلات اعطایی و مطالبات بانک از اشخاص دولتی و غیردولتی در پایان سال ۱۴۰۴ به حدود ۱,۳۹۹ هزار میلیارد تومان رسیده است.

این رقم در پایان سال ۱۴۰۳ حدود ۸۶۹ هزار میلیارد تومان بود و به این ترتیب مانده تسهیلات و مطالبات بانک در این دوره حدود ۶۱ درصد رشد کرده است.

افزایش مانده تسهیلات، در کنار رشد درآمد تسهیلات اعطایی، نشان‌دهنده توسعه فعالیت اعتباری بانک و افزایش حجم عملیات بانکداری در سال ۱۴۰۴ است. این افزایش در صورت همراه شدن با مدیریت کیفیت دارایی‌ها و کنترل مطالبات غیرجاری، می‌تواند زمینه‌ساز رشد بیشتر درآمدهای بانک در سال‌های آینده باشد.

رشد ۶۶ درصدی سپرده‌های مشتریان

یکی دیگر از شاخص‌های مهم عملکرد بانک صادرات در سال ۱۴۰۴، رشد قابل توجه منابع جذب‌شده از مشتریان است.

مانده سپرده‌های مشتریان بانک از حدود ۹۷۳.۶ هزار میلیارد تومان در پایان سال ۱۴۰۳ به بیش از ۱,۶۱۸.۲ هزار میلیارد تومان در پایان سال ۱۴۰۴ رسید.

به این ترتیب، سپرده‌های مشتریان بانک حدود ۶۶ درصد افزایش یافت. این رشد، بیانگر افزایش توان بانک در جذب منابع و تقویت ظرفیت عملیاتی آن است.

رشد منابع سپرده‌ای، ظرفیت بانک برای توسعه تسهیلات‌دهی و افزایش درآمدهای حاصل از عملیات بانکی را تقویت می‌کند.

افزایش سهم منابع ارزان‌قیمت در ترکیب سپرده‌ها

بر اساس اطلاعات منتشرشده، سپرده‌های غیرهزینه‌زا بانک صادرات از حدود ۳۸۸.۴ هزار میلیارد تومان در پایان سال ۱۴۰۳ به بیش از ۶۳۰.۹ هزار میلیارد تومان در پایان سال ۱۴۰۴ افزایش یافته است. به این ترتیب، منابع غیرهزینه‌زای بانک حدود ۶۳ درصد رشد کرده‌اند.

این منابع، برخلاف سپرده‌های مدت‌دار، هزینه سود مستقیم برای بانک ایجاد نمی‌کنند و افزایش سهم آن‌ها می‌تواند به کاهش بهای تمام‌شده پول و تقویت حاشیه سود بانک کمک کند.

بر اساس اطلاعات منتشرشده، سهم سپرده‌های غیرهزینه‌زا از کل سپرده‌های مشتریان در سال ۱۴۰۴ حدود ۳۹ درصد بوده است.

افزایش ۱۶۷ درصدی موجودی نقد

یکی از نکات قابل توجه در صورت‌های مالی بانک صادرات، افزایش قابل توجه موجودی نقد است.

موجودی نقد بانک از حدود ۱۱۸.۶ هزار میلیارد تومان در پایان سال ۱۴۰۳ به بیش از ۳۱۶.۸ هزار میلیارد تومان در پایان سال ۱۴۰۴ رسید.

به این ترتیب، موجودی نقد بانک در پایان سال گذشته ۱۶۷ درصد افزایش یافت.

همچنین جریان خالص ورود نقد حاصل از فعالیت‌های عملیاتی بانک از حدود ۳۷.۹ هزار میلیارد تومان به بیش از ۱۸۷.۲ هزار میلیارد تومان رسید که رشد ۳۹۳ درصدی را نشان می‌دهد.

این عملکرد نشان می‌دهد رشد سودآوری بانک با بهبود قابل توجه جریان نقد نیز همراه بوده است.

رشد ۵۸ درصدی مجموع دارایی‌ها

مجموع دارایی‌های بانک صادرات ایران در پایان سال ۱۴۰۴ به بیش از ۲,۵۹۳ هزار میلیارد تومان رسید که نسبت به رقم ۱,۶۳۸ هزار میلیارد تومانی سال قبل، رشد ۵۸ درصدی را نشان می‌دهد.

در میان اقلام دارایی، موجودی نقد، مطالبات از دولت، تسهیلات اعطایی، سرمایه‌گذاری‌ها و سپرده قانونی رشد قابل توجهی داشته‌اند.

رشد دارایی‌ها در کنار افزایش منابع سپرده‌ای و توسعه تسهیلات، نشان‌دهنده گسترش مقیاس فعالیت‌های بانک در سال ۱۴۰۴ است.

برنامه اصلاح ساختار و افزایش بهره‌وری

بر اساس برنامه‌های اعلام‌شده از سوی مدیریت بانک صادرات ایران، افزایش سهم بازار، بهبود ترکیب منابع سپرده‌ای، افزایش سهم منابع ارزان‌قیمت، کاهش بهای تمام‌شده پول، کاهش مطالبات غیرجاری و توسعه بانکداری الکترونیک از جمله محورهای اصلی برنامه بانک در سال ۱۴۰۵ است.

همچنین بانک برنامه دارد تعداد شعب خود را از ۱,۸۲۶ شعبه به حدود ۱,۸۰۰ شعبه کاهش دهد.

این برنامه در کنار توسعه خدمات بانکداری الکترونیک، می‌تواند به افزایش بهره‌وری عملیاتی و حرکت بانک به سمت ساختار چابک‌تر کمک کند.

وبصادر در مسیر تقویت سودآوری

بررسی عملکرد مالی بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد این بانک سال مالی گذشته را با رشد قابل توجه در مهم‌ترین شاخص‌های عملیاتی و مالی پشت سر گذاشته است.

رشد ۱۸۷ درصدی سود خالص، افزایش ۴۴ درصدی درآمدهای عملیاتی، رشد ۶۶ درصدی سپرده‌های مشتریان، افزایش ۶۱ درصدی مانده تسهیلات و مطالبات، رشد قابل توجه درآمدهای کارمزدی و جهش درآمدهای حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها، مهم‌ترین دستاوردهای مالی بانک صادرات در سال گذشته محسوب می‌شوند.

در مجموع، عملکرد سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد بانک صادرات ایران در سال گذشته توانسته است با اتکا به رشد منابع، توسعه فعالیت‌های اعتباری، افزایش درآمدهای غیرمشاع و استفاده از ظرفیت سرمایه‌گذاری‌ها، سودآوری خود را به شکل قابل توجهی افزایش دهد.

اکنون در آستانه برگزاری مجمع عمومی سالانه بانک صادرات، مهم‌ترین محور پیش‌روی مدیریت بانک در سال ۱۴۰۵، تبدیل این رشد درآمدی به رشد پایدار و تکرارپذیر سودآوری از طریق افزایش منابع ارزان‌قیمت، کنترل هزینه‌ها، کاهش مطالبات غیرجاری و توسعه بانکداری دیجیتال خواهد بود.