در این گزارش، سه صندوق هزاره سوم پاد، درآمد ثابت پاسارگاد و طلای ریتون را بررسی کردهایم تا بدانید هرکدام برای چه افرادی مناسبتر هستند.
صندوق درآمد ثابت هزاره سوم پاد
صندوق درآمد ثابت هزاره سوم پاد از جنس ابزارهایی است که برای مدیریت نقدینگی طراحی شدهاند. این صندوق در گروه صندوقهای سرمایهگذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت قرار میگیرد. با وجود اعلام نرخ سود هدف، بازده آن مانند سپرده بانکی تضمین قراردادی ندارد؛ اما ساختار آن بهگونهای است که تلاش میکند بازدهی باثباتتر و کمنوسانتری نسبت به صندوقهای سهامی ارائه دهد.
این صندوق برای چه کسانی مناسب است؟
هزاره سوم پاد بیشتر برای سه گروه معنا پیدا میکند:
-
کسانی که پولشان برای چند هفته یا چند ماه کنار گذاشته شده است و نمیخواهند در حساب بانکی راکد بماند.
-
افرادی که به نوسانگیری علاقه ندارند و حفظ اصل سرمایه برایشان مهمتر از دستیابی به سودهای بالا و پرریسک است.
-
افرادی که هنوز برای ورود مستقیم به بورس آمادگی ندارند، اما میخواهند از ابزارهای بازار سرمایه استفاده کنند و بهتدریج با سازوکار آن آشنا شوند.
هزاره سوم پاد چگونه کار میکند؟
در این روش، سرمایهگذار پول خود را وارد صندوق میکند و صندوق این منابع را در داراییهای کمریسکتر بازار پول و ابزارهای درآمد ثابت به کار میگیرد. در نهایت، سود حاصل بهصورت دورهای میان سرمایهگذاران توزیع میشود.
تفاوت این صندوق با سپرده بانکی در همین نقطه است: در سپرده بانکی، نرخ سود معمولاً از پیش مشخص میشود؛ اما در صندوق، بازده به عملکرد داراییهای صندوق و شرایط بازار وابسته است. بنابراین، هزاره سوم پاد را باید ابزاری برای مدیریت نقدینگی دانست، نه جایگزینی قطعی برای حساب پسانداز.
چرا صندوق درآمد ثابت هزاره سوم پاد را انتخاب کنیم؟
مزیت مهم این صندوق، پرداخت سود ماهانه است. دیگر مزیتهای صندوق هزاره سوم پاد عبارتاند از:
-
سود صندوق در نخستین روز کاری پس از پانزدهم هر ماه به حساب سجامی سرمایهگذار واریز میشود.
-
نرخ سود اسمی سالانه صندوق ۳۱ درصد اعلام شده است.
-
ریسک سرمایهگذاری در این صندوق نسبت به صندوقهای سهامی پایینتر است.
-
حداقل مبلغ سرمایهگذاری یک میلیون ریال اعلام شده است؛ بنابراین سرمایهگذاران خرد نیز میتوانند وارد این صندوق شوند.
-
میزان سود و زمان واریز آن بهصورت شفاف اعلام میشود.
صندوق درآمد ثابت پاسارگاد
صندوق درآمد ثابت پاسارگاد برای افرادی طراحی شده است که میخواهند سرمایه خود را با ریسک پایینتری نسبت به بازار سهام مدیریت کنند. تفاوت مهم این صندوق با هزاره سوم پاد، در نحوه پرداخت سود است.
این صندوق از نوع ETF یا قابل معامله در بورس است و سود آن بهصورت روزانه در ارزش واحدهای سرمایهگذاری منعکس میشود. به بیان دیگر، صندوق پاسارگاد سود ماهانه نقدی پرداخت نمیکند و بازده سرمایهگذار از افزایش ارزش واحدهای صندوق به دست میآید.
این صندوق برای چه کسانی مناسب است؟
صندوق درآمد ثابت پاسارگاد بیشتر برای این گروه از سرمایهگذاران مناسب است:
-
افرادی که قصد دارند پول خود را برای مدتی در بازاری کمریسک نگهداری کنند.
-
سرمایهگذارانی که دریافت سود ماهانه برایشان در اولویت نیست و ترجیح میدهند سود به اصل سرمایه اضافه شود.
-
کسانی که بهدنبال نقدشوندگی مناسب هستند و میخواهند در روزهای معاملاتی امکان فروش واحدهای خود را داشته باشند.
-
افرادی که قصد دارند پیش از ورود به بازار سهام، سرمایه خود را در ابزاری کمریسکتر نگهداری کنند.
صندوق درآمد ثابت پاسارگاد چگونه کار میکند؟
سرمایه سرمایهگذاران در این صندوق تجمیع میشود و بخش عمده آن در اوراق با درآمد ثابت، سپردههای بانکی و دیگر ابزارهای کمریسک سرمایهگذاری میشود.
برخلاف هزاره سوم پاد، سود این صندوق به حساب سرمایهگذار واریز نمیشود، بلکه بهصورت روزانه به ارزش هر واحد سرمایهگذاری اضافه میشود. بنابراین، سرمایهگذار هنگام فروش واحدهای خود، اصل سرمایه را به همراه بازده انباشتهشده دریافت میکند.
چرا صندوق درآمد ثابت پاسارگاد را انتخاب کنیم؟
مهمترین مزیتهای این صندوق عبارتاند از:
-
بازده صندوق بهصورت روزانه در ارزش واحدها منعکس میشود.
-
براساس اطلاعات منتشرشده، سود مؤثر سالانه پیشبینیشده صندوق ۳۹ درصد است.
-
امکان خرید و فروش واحدها بهصورت آنلاین وجود دارد.
-
سرمایهگذار میتواند در روزها و ساعتهای معاملاتی، واحدهای خود را بفروشد و سرمایهاش را نقد کند.
-
ریسک سرمایهگذاری در این صندوق نسبت به صندوقهای سهامی پایینتر است.
-
این صندوق برای مدیریت نقدینگی کوتاهمدت و میانمدت مناسب است.
صندوق ریتون؛ گزینهای برای سرمایهگذاری در طلا
اگر هدف شما بهرهمندی از تغییرات قیمت طلا و پوشش بخشی از اثر تورم بر داراییهاست و ترجیح میدهید بهجای خرید طلای فیزیکی از ابزارهای بازار سرمایه استفاده کنید، صندوق طلای ریتون میتواند یکی از گزینههای قابل بررسی باشد.
این صندوق با نماد «ریتون»، بهعنوان یک صندوق سرمایهگذاری قابل معامله مبتنی بر طلا فعالیت میکند و سرمایهگذاران بدون خرید مستقیم سکه یا شمش میتوانند از افزایش یا کاهش ارزش ابزارهای مبتنی بر طلا تأثیر بپذیرند.
صندوق طلای ریتون برای چه کسانی مناسب است؟
این صندوق بیشتر برای افراد زیر مناسب است:
-
کسانی که میخواهند در بازار طلا سرمایهگذاری کنند، اما تمایلی به خرید طلای فیزیکی ندارند.
-
افرادی که بهدنبال پوشش بخشی از اثر تورم بر ارزش داراییهای خود هستند.
-
سرمایهگذارانی که نمیخواهند با دغدغههای نگهداری، حمل، سرقت یا تشخیص اصالت طلای فیزیکی مواجه شوند.
-
کسانی که میخواهند با سرمایهای کمتر از مبلغ لازم برای خرید سکه یا شمش وارد بازار طلا شوند.
-
افرادی که توان پذیرش نوسان بیشتر نسبت به صندوقهای درآمد ثابت را دارند.
صندوق طلای ریتون چگونه کار میکند؟
سرمایههای جمعآوریشده در این صندوق عمدتاً در گواهی سپرده سکه طلا، گواهی سپرده شمش طلا و دیگر ابزارهای مالی مبتنی بر طلا سرمایهگذاری میشوند. بخشی از دارایی صندوق نیز ممکن است با هدف مدیریت نقدینگی در اوراق درآمد ثابت یا سپردههای بانکی قرار گیرد.
به همین دلیل، ارزش واحدهای صندوق عمدتاً متناسب با تغییرات قیمت طلا و سکه افزایش یا کاهش پیدا میکند. بنابراین، برخلاف صندوقهای درآمد ثابت، در ریتون سود مشخص یا ثابتی پرداخت نمیشود و سرمایهگذار ممکن است متناسب با شرایط بازار، سود یا زیان داشته باشد.
چرا صندوق طلای ریتون را انتخاب کنیم؟
مهمترین مزیتهای این صندوق عبارتاند از:
-
امکان سرمایهگذاری غیرمستقیم در بازار طلا، بدون نیاز به خرید و نگهداری طلای فیزیکی.
-
حذف هزینههایی مانند اجرت ساخت و کاهش نگرانیهای مربوط به نگهداری، سرقت یا اصالت طلا.
-
امکان خرید و فروش آنلاین واحدهای صندوق.
-
معافیت سود سرمایهگذاری از مالیات، براساس مقررات جاری.
-
امکان شروع سرمایهگذاری با مبالغ کمتر از خرید مستقیم سکه یا شمش.
-
نقدشوندگی مناسب بهدلیل قابل معامله بودن واحدهای صندوق.
-
مناسب برای افرادی که دیدگاه میانمدت یا بلندمدت دارند و نوسانات بازار طلا را میپذیرند.